Проста електронний підпис при отриманні споживчих позик – це просто, швидко, сучасно. І, схоже, дуже вигідно. Для банків.
У Росії для отримання кредитів все частіше укладають договори з банками за допомогою простої електронного підпису (ПЕП). Це економить час і спрощує процес оформлення позики. Однак цей метод, як з’ясувалося, приховує підводні камені. Банк може разом з кредитом нав’язувати непотрібні послуги, про які споживач дізнається тільки тоді, коли доводиться виплачувати борг. Але і тут, як у випадку з дрібним шрифтом – потрібно просто бути уважним.
Нещодавно на сайті banki.ru з’явилося безліч скарг на Пошту-банк від клієнтів, які скористалися ПЕП при оформленні кредиту. Позичальники обурюються тим, що при укладенні договору на позику до нього додавалися допслуги. При цьому послуги йшли не окремим платежем, а просто додавалися до ссуженной сумі. Клієнти заявляють, що їм приходили смс-повідомлення з кодом підтвердження і з сумою в кілька тисяч. Працівники банку зі свого боку не пояснювали призначення платежу і вимагали назвати тільки чотири цифри з СМС. У результаті позичальники отримували в доважок до кредиту такі послуги, як «Юрист 24», «Лікар 24», «Гарантована ставка» та інші.
У відгуках на сайті також можна зустріти коментарі декількох клієнтів, які розповіли, що працівники банку запевняли їх, що додаткові послуги є обов’язковими.
З усіх залишених відгуків можна зробити висновок, що паперові договори обуреним клієнтам або не надавали, або вони їх не читали.
На запит «Комерсанта» представники Пошта-банку відповіли, що оформлення простий електронного підпису не скасовує паперового договору. А без згоди клієнта додаткові послуги ніколи не підключалися – в банку працює система депреміювання працівників – це знижує ризик нав’язування зайвих послуг.
«З початку 2019 року близько 50% позичальників, які оформили кредит без придбання будь-яких додаткових послуг, 25% купують один додатковий продукт і ще 25% — за два-три продукту. В банку діє обмеження на продаж не більше трьох додаткових продуктів одному клієнту», — додали в прес-службі Пошта-банку.
Як пояснює керуючий партнер «BM-Право і Консалтинг» Володимир Чувашов, — в електронного підпису немає нічого поганого – це законний спосіб підтвердження волевиявлення сторін. А що стосується додаткових послуг, запропонованих банком, то тут потрібно розглядати кожну ситуацію окремо. Права позичальника порушуються в тому випадку, коли йому не повідомляють, що він може відмовитися від додаткових послуг.
Юрист комерційної практики з BMS Law Firm Денис Фролов вважає, що якщо співробітники банку не роз’яснили клієнту умови надання послуг, то він в праві і навіть повинен звертатися в суд або контролюючі органи.
В Центральному банку також прокоментували цю ситуацію. В ЦБ вважають, що кожен споживач повинен уважно вивчати умови договору як в паперовому його варіанті, так і в цифровому – необхідно скрупульозно вивчати приходять СМС-підтвердження.
Сьогодні в Росії практично всі банки мають можливість використовувати ПЕП при оформленні споживчого кредиту. Однак за останні місяці на сайті «Банки.ру» або на інших профільних майданчиках скарги клієнтів на нав’язування послуг були помічені тільки у Пошта-банку.
